案例详情

    35岁的李先生在2019年购买了一份重大疾病保险，年缴保费8000元，保险合同约定缴费日期为每年5月10日，并有60天的宽限期。李先生在头两年都按时缴纳了保费，2021年，由于工作变动，错过了缴费时间。
    2021年8月，李先生突发急性心肌梗塞，被紧急送往医院进行治疗，医疗费用高达15万元。病情稳定后，李先生向保险公司申请理赔。然而，保险公司在核查后告知李先生，由于他未在规定时间内缴纳保费，且超出了宽限期，保险合同效力中止，无法对他此次的医疗费用进行赔付。
    李先生解释自己并非故意不缴费，只是一时疏忽，并表示愿意立即补缴保费，希望保险公司能够进行理赔。但根据保险合同条款规定，在保险合同效力中止期间发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，最终李先生只能自己承担这笔高额的医疗费用。

案例分析

    保险合同是具有法律效力的契约，其中关于保费缴纳时间和宽限期的规定是明确且具有约束力的。李先生与保险公司签订的合同中明确了缴费日期和宽限期，李先生未在宽限期内缴费，导致保险合同效力中止，这就使得他失去了保险保障。保险合同效力中止不仅意味着被保险人在这一期间失去保险保障，而且恢复保险合同效力的流程也较为复杂。一般需要投保人提出复效申请，保险公司重新审核被保险人的健康状况等，通过审核后补缴保费及利息，合同才有可能恢复效力。但在保险合同效力中止期间发生的保险事故，保险公司概不负责。

风险提示

    消费者在购买保险后，一定要牢记缴费日期，避免因遗忘导致错过缴费。同时，要充分理解保险合同中关于保费缴纳和合同效力的条款内容，清楚不按时缴费可能产生的后果。如果确实遇到经济困难等特殊情况无法按时缴费，应及时与保险公司沟通，了解是否有其他解决办法，如申请保费缓缴、调整缴费方式等。
    保险公司在保费缴纳时间临近时，应通过多种渠道及时提醒投保人，如短信、电话、邮件等。对于逾期未缴费的投保人，要积极沟通，了解情况并提供合理的解决方案。同时，在销售保险产品时，要向投保人详细解释保费缴纳相关规定，确保投保人清楚明白。
            （通讯员 郭鹏整理）