2024年10月以来，人行玉溪市分行积极推动全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）在玉溪的深入应用，助力企业将“看不见”的经营流水转化为“可评估”的信用资产，有效破解中小微企业，特别是“信用白户”融资难、融资慢问题，显著提升企业融资可得性。
   “信用白户”因缺乏信贷记录和有效抵押物，长期面临融资困境。资金流信息平台通过整合企业多维度资金流数据，构建企业的“第二张经济身份证”，为金融机构识别企业真实经营状况提供了重要依据。人行玉溪市分行指导辖内金融机构充分利用平台数据，实现“以数据换信用”，帮助一批原本难以获贷的企业成功获得首笔融资。例如，云南某包装材料有限公司成立仅一年，因缺乏信用记录和抵押物，面临短期资金周转压力。广发银行玉溪分行借助其资金流信用信息报告，从账户资金波动、纳税情况、票据使用等多个维度交叉验证，发现其经营稳定、销售持续增长，最终为企业核定57万元可循环银行承兑汇票贴现额度，有效满足其短期融资需求。某贸易有限公司成立满一年，但受传统信贷产品“纳税满2年”的硬性门槛限制，融资遇阻。工行玉溪分行打破“唯纳税年限论”，构建“平台数据+财报核验”双线授信体系，依托平台分析企业交易集中度、收支稳定性等，结合财报交叉验证，最终成功为该企业核定280万元纯信用授信。
    资金流信息平台的应用，不仅破解了“信用白户”的融资难题，也大幅提升了银行审批效率。通过平台数据，银行可快速掌握企业经营稳定性、资金周转情况及交易真实性，实现“数据替代抵押”，缩短贷前调查时间，优化企业融资体验。交通银行玉溪分行在服务云南某文化发展有限公司时，通过平台深度分析其资金流水与上下游交易，结合实地调研，确认企业业务稳步增长、订单履约率高，最终高效完成“普惠e贷”审批发放，及时填补企业资金缺口。广发银行玉溪分行在服务云南某建设工程有限公司过程中，仅用7天时间完成从信息查询到授信审批全流程，为企业授信300万元福费廷额度，有效缓解其应收账款回款压力。
    截至目前，玉溪市已有多家金融机构依托资金流信息平台实现对“信用白户”的授信支持，授信金额从数十万元至数百万元不等，涵盖建筑工程、贸易流通等多个行业。资金流信息平台通过整合资金流水、税务、公共事业缴费等数据，形成全面企业信用画像，助力银行实现“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。
    下一步，人行玉溪市分行将持续加大平台推广力度，引导更多金融机构接入资金流信息平台，推动“数据增信”模式标准化、规模化，进一步优化玉溪市中小微企业融资环境，为地方经济高质量发展注入金融“活水”。    
                                     （通讯员 潘一夫）