□玉溪新闻网讯（记者 龙伟）

    资本市场阴晴不定，居民储蓄意愿增强，资金开始向银行回流。然而，CPI高企，银行存款利率会否上调也是未知数。在此情势下，现金理财需求增加，投资者更加看重理财的流动性。不过，为了保持充分的流动性以灵活应对市场变化，而让自己的大额资金“坐享”活期存款利率，显然不是最好的选择。活期存款利率调整“滞后”，对投资者来说是吃亏的。这就需要找到一种既能保持资金流动性，又能规避过低的活期存款利率，让资金尽可能增值的投资工具。

    “周理财”概念的理财产品就是这样的一种工具。

    艰难的平衡

    活期存款的利率比定期存款低，这可以说已经是常识。把这个常识表达得理论化一些就是，资金的流动性和收益性是一对矛盾体。

    想要手中的资金能够灵活支配，往往就得损失部分收益，而将资金更多地投入固定性投资，在获得较高收益的同时则会影响投资者的财务安全。两者可谓鱼和熊掌不可兼得。

    除了流动性和收益性，还有一个就是安全性。一定程度上，货币型基金的流动性和收益性与活期存款有得一比，但因为风险，实际上并不能与活期存款完全相互替代。

    理财产品的开发人员在流动性、收益性和安全性之间进行艰难平衡，开发出具有不同风险收益特征的理财产品，而投资者要结合自己的需求，在这些理财产品中做出选择。

    周理财产品也是这种平衡的产物。

    七天通知存款升级

    所谓周理财产品，是一项以7天为周期为客户自动循环理财的理财业务。它实际上可以视为7天通知存款的升级版。

    农业银行玉溪市分行的周理财产品叫“‘双利丰’个人通知存款业务”，该业务是指“本外币活期存款与个人通知存款、个人通知存款自动转存业务相结合，客户与银行签订协议，约定个人通知存款自动转存和本外币活期存款与个人通知存款之间自动转存，银行自动计息、转存的一种个人通知存款业务。”个人通知存款包括1天通知存款和7天通知存款两种，周理财产品就是7天通知存款的升级。

    各家银行的周理财产品名称不一，交通银行的叫做“双利理财账户”，建设银行的叫做“个人通知存款一户通”，办理方式也不一样，有的要求到柜台签约开户，有的在网上银行可以直接自助办理，不过，基本原理是一样的。

    周理财产品的优势

    作为7天通知存款的升级产品，周理财产品的收益与7天通知存款是一样的，按1.71％的年利率计息。单独来看依然不高，不过与活期存款0.72％的年利率相比，还是不错的。另外，因为周理财产品以7天为一个周期，期末扣除利息税后的利息转入本金，计算复利，所以实际收益会大大提高。

    以存款额20万元，存期2个月计算，单纯存活期存款的利息仅为270元，而周理财产品的收益却是580元。

    虽然利率与7天通知存款一样，但周理财产品要灵活得多。周理财产品采取智能化管理，自动转存。而7天通知存款则存取款都要通知银行，如果遗忘通知，就采取活期存款利率计息。周理财产品的灵活性还在于可以随时通过银行卡和活期存款一样随意支取资金，不用通知银行，更不用预约，资金的流动性更强。当然，如果取款时，实际存款期限不足7天，那就要按活期存款利率计息了。

    因此，总的来看，周理财产品在相对提高收益性的同时，也保证了投资者可以获得像活期存款一样的流动性和安全性。

    非流动资金不适合周理财

    周理财产品较好的流动性和几乎无风险的特点，决定了它不可能有太高的收益。我们讲周理财产品的收益还不错，是相对于活期存款利息来说的，与4月份CPI 8.5％的增幅相比，1.71％的年利率依然很低。

    另外，周理财产品的门槛也不低，资金量要求5万元以上。所以，周理财产品较适合于那些拥有较大资金量，但是对资金的流动性要求高并且希望短期内能够让资金增值保值的投资者。

    农业银行的“双利丰”、交通银行的“双利理财账户”都有这样的设计，就是将活期账户和周理财账户连接起来，客户在预设活期账户最低留存金额的前提下，银行会自动将多余资金（最低5万元）转入周理财账户。而当客户活期存款账户余额低于最低留存金额时候，周理财账户则自动转账提供资金支持。这显然是为那些资金量较大、资金进出较频繁、有规律的客户设计的。

    如果对资金的流动性要求不高，那么将资金投入定期存款或固定期限类理财产品，会获得更好的收益。

编辑：梁晨曦