随着物价水平的不断攀升，孩子的教育、医疗、生活费用在家庭总开支中的占比也在不断加大。“六一”儿童节刚过，孩子的保障成为不少家长的焦点话题。那么怎样科学地制订儿童保障计划，儿童理财应该遵循什么样的原则呢？

    养大一个孩子需要48万元

    “从嗷嗷待哺到大学毕业，如今养大一个孩子到底需要多少钱？”保险专家首先抛出了家长们最关心的问题。

    据介绍说，根据中国社科院的调查，以2003年的物价水平估算，0-16岁孩子的直接经济总成本为25万元左右。17-24岁，教育费用则成为孩子的主要支出，而且教育支出还有逐渐升高的趋势。曾有权威机构估计，养大一个大学毕业生，教育费用在20万元左右。“这样估计，孩子从幼儿园到大学毕业所需费用在48万元左右。如果要到国外留学，学费、生活费和担保金的要求则更高。更为重要的是，对孩子来说脆弱的不只是年龄，孩子比成人面临更多的疾病和意外。如果孩子出现生病等情况，留给父母的压力将难以承受”，专家指出。

    儿童保障注重6大原则

    “在如此高的育儿费用中，儿童保障就显得非常重要。”专家说，给家庭尤其是孩子“未雨绸缪”制订保障计划，可遵守6大理财原则：一是建议购买的年均保费并非越多越好，年均保费一般不超过家庭收入的1/10。二是父母是家中主要经济来源，保额一定要比小孩高。三是随着子女的成长，弹性调整父母的保额，愈早投保愈便宜。四是除了必不可缺的寿险外，宜多重视意外险和健康险。五是一定要打探清楚保险公司和产品的特点，不要轻易投保。六是孩子出生后即可买保险，愈早投保愈便宜。

    意外险和健康险不可或缺

    专家组认为，儿童比成人更容易发生意外事故以及疾病，因此家长在制定儿童保障和理财规划时，要清楚地认识到意外险和健康险是不可缺少的保障基础。

来源：《中国保险报》

编辑：梁晨曦