玉溪新闻网讯（记者 蒋燕 龙伟）

    编者按：市场经济发展需要一个完备的社会信用体系作支撑。随着我国市场经济的不断改革和深化，企业和个人的信用活动日益普遍，百姓了解征信知识的需求也日益迫切。为进一步提高全民对征信的认识和参与程度，中国人民银行玉溪市中心支行按照总行的统一部署，结合实际，组织全市银行机构开展玉溪市征信知识宣传月活动，该活动从6月14日开始至7月14日结束，此次活动以“我与我的信用记录”为主题，宣传口号为“珍爱信用记录，享受幸福人生”。活动期间，征信知识宣传还拓展到学校、企业、社区和农村。

    亲历个人信用报告查询

查询个人信用报告

    想知道个人信用报告怎么查询以及个人信用报告都包含些什么内容吗？6月14日，在征信宣传月活动启动仪式后，记者亲历了一次个人信用报告查询，为你揭开个人信用报告的“神秘”面纱。

    首先，个人信用报告必须本人亲自查询，在没有得到他人授权的情况下，个人无权查询他人信用报告。其次，查询时要带上有效身份证件及复印件，其中复印件要留给查询机构备查。第三，在交了相关有效证件和如实填写个人信用报告本人查询申请表后，查询机构即中国人民银行征信管理部门就受理了个人信用报告的查询。目前，个人信用报告查询暂不收费。

    个人信用报告中都有些什么内容呢？在电脑上输入个人相关信息后不久，一份完整的个人信用报告就从数据库里被调出，打印交到个人手中。个人信用报告分两块内容，一块是个人基本信息，是一些基础数据，如姓名、性别、出生日期、学历、职务、职称、收入、通讯地址、单位电话、住宅电话、婚姻状况、配偶工作单位等。另一块是信用交易信息，也是最核心的部分，包括信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息、个人结算账户信息等等，每一项信用交易都通过表格的形式清晰地反映出最近24个月还款状态记录。

    据人行玉溪市中心支行副行长陈文玉介绍，今后征信数据库还将进一步完善，逐步将个人住房公积金信息、个人养老保险金信息、个人电信缴费信息、税务缴纳信息等纳入征信系统，以构建全方位的社会信用体系。

    什么是征信？

征信知识宣传

    征信在我国算得上是一个古老的词汇，几千年前的《左传》里就有“君子之言，信而有征”的说法，意思是说一个人说话是否算数，是可以得到验证的。简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为企业或个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业或个人信用信息，并依法对外提供企业或个人信用报告的一种活动。

    伴随着改革开放和市场经济的建设与发展，社会经济主体以及广大公众个体作为社会信用活动的主要参与者，已成为推进社会信用体系建设的重要力量。信用不是与生俱来的。信用环境建设不仅依靠人性良知和道德规范，同时更需要法律约束和制度规范。征信体系就是规范企业和个人信用行为的制度保障，它是社会信用体系的基础，是现代金融体系稳健运行的基石。征信体系记录了企业或个人过去的信用行为，这些行为将影响企业或个人未来的经济活动。例如，当个人或企业向银行申请贷款、信用卡时，银行可以通过征信机构提供的信用报告，更好地了解个人或企业过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与其进行交易的决定，所以说征信与我们每个企业或个人的关系是很密切的。

    近几年来，人民银行贯彻落实党中央、国务院关于社会信用体系建设的方针政策，组织商业银行共同构建了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库（即企业和个人征信系统），为全国参与经济和金融活动的1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。目前，玉溪市已经为4400多户企业和近42万自然人建立了信用档案。同时，通过推进中小企业信用体系建设，为全市300多户未发生信贷业务的中小企业建立了信用档案，引导商业银行通过人民银行中小企业信用档案库筛选出部分优质企业，至2007年末已向35户中小企业发放贷款14638万元，办理银行承兑汇票4515万元，办理贴现57万元，为支持中小企业发展壮大做出了积极贡献。

    人民银行积极致力于征信体系建设

市民前来咨询

    目前，已经建成了全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用数据库。我国个人征信体系建设是从1999年中国人民银行批复同意在上海开展个人消费信用信息服务试点开始起步的。2004年，按照党中央、国务院的指示，中国人民银行开始建立全国集中统一的个人信用数据库。经过一年多的努力，2006年1月，该数据库建成并正式全国联网运行。截至2007年底，个人信用数据库已经收录了近6亿自然人的信息并为他们建立了信用档案，其中1亿人有与银行进行信贷交易的记录。该数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点。一个人，无论是在哪个地方的哪家金融机构借的钱，其相关信息都会被收录在这个数据库中；无论想找哪一家金融机构借钱，不管是在北方的黑龙江，还是在南方的海南，都能查到你的信用记录。它主要采集个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和非信贷信用信息。

    同时，还建成了全国统一的企业信用信息基础数据库，简称企业信用数据库。我国企业征信体系建设起步较早，20世纪90年代初期，人民银行深圳经济特区分行率先研究贷款企业经济档案制度。1997年人民银行开始依托计算机技术建立全国银行信贷登记咨询系统，2002年底实现了全国联网查询，经过系统升级，银行信贷登记咨询系统改造成全国统一的企业信用信息基础数据库，2006年7月，该数据库正式全国联网运行。它主要采集企业基本信息、信贷信息和非信贷信用信息。

    目前，中小企业信用体系正在积极建设中。建立中小企业信用档案是建设中小企业信用体系的基础工作。中小企业是国民经济的重要力量，但中小企业融资难严重制约着其发展。人民银行根据国家有关规定，把建设中小企业信用体系作为解决中小企业融资难问题的突破口，依托企业征信系统，积极推动建立中小企业信用档案。中小企业信用档案库是企业信用信息基础数据库的有机组成部分，该数据库是人民银行组织商业银行，在工商、质检、税务、法院等部门的大力支持和配合下建立起来的。全国已经为30多万户未与银行发生贷款关系的中小企业建立了信用档案，其中有近3万户企业在其信用信息进入档案库以后获得了银行的贷款和授信。它主要采集企业基本信息、企业遵纪守法信息、企业主要经营信息和企业财务信息。

    善用征信  畅享人生

    企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库正式运行后，受到商业银行的热烈欢迎和社会各界的高度关注。目前，各商业银行已建立了依托征信系统的信用风险审查制度，将查询信用报告作为信贷审查的固定程序。征信系统在提高审贷效率，方便广大企业和群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面开始发挥作用。

    例1：某银行在审查1笔120万元的个人经营性贷款时，查询个人征信系统发现，该客户在其他银行有1笔23万元的贷款，还款付息正常。查询结果与客户本人声明相符，间接证实了客户的信用度。结合客户提供的抵押物、还款能力进行综合分析后，该行做出放贷决定，贷款额度确定为100万元。使用个人征信系统使原来需1个多月的贷款时间缩短为2个星期。

    例2：某客户向某银行申请期限10年、金额11万元的住房贷款1笔。该客户申请资料显示其拥有私家车1辆，具有一定经济实力。查询个人征信系统发现，该客户在其他银行办理的1笔汽车消费贷款已形成不良贷款，余额为7万元。该行判定该客户恶意拖欠贷款意图明显，信誉较差，故拒绝了其贷款申请。

    例3：某客户向某银行申请信用卡，该行查询个人征信系统发现，该客户在3家银行有信用卡，且均存在逾期时间较长的情况，目前逾期总额近2万元，最长期限达到212天。该行拒绝了其信用卡申请。

    例4：2002年，学生王某在某银行申请了一笔1.5万元的国家助学贷款。2004年毕业后一直拖欠贷款，对该支行的多次催收及法律诉讼置之不理。近日，王某由于工作关系需要申办信用卡。在办卡过程中，王某了解到个人征信系统记录了自己助学贷款的违约情况，并得知自己的拖欠行为不仅会影响信用卡的审批，还可能对今后的经济生活产生影响，于是主动与贷款行联系，还清了全部的拖欠款项。

    例5：某企业自成立以来，在集团公司的支持下，资金比较宽余，企业经济效益较好，从未与金融机构发生过信贷业务，一直未办理贷款卡。在某银行多次耐心地宣传动员后，主动提供信用信息、填报信用档案，到人民银行办理了贷款卡。在企业资金周转出现困难，急需大量资金时，得到该银行的大力支持，及时发放1500万元贷款，解决了企业的燃眉之急。